Se soigner sans avance de frais, maintenir le niveau de vie du foyer en cas d'accident, financer un achat immobilier, faire fructifier une épargne, préparer la retraite ou organiser une transmission. Voici les domaines sur lesquels je peux intervenir.
Deux sujets distincts que l'on confond souvent : la santé rembourse des soins, la prévoyance remplace un revenu qui disparaît.
Couvre ce que l'Assurance maladie ne prend pas en charge, pour vous et votre famille. Le choix se fait poste par poste selon vos usages réels : optique, dentaire, hospitalisation, dépassements d'honoraires, médecines douces.
En parlerGarantit un revenu en cas d'incapacité temporaire totale de travail, une rente en cas d'invalidité, un capital ou une rente à vos proches en cas de décès. C'est le socle : sans elle, un arrêt long fait basculer un budget familial.
En parlerLes accidents domestiques, sportifs ou de loisirs ne relèvent d'aucune responsabilité tierce : personne ne vous indemnise. Cette garantie prend en charge les conséquences financières d'un accident du quotidien, y compris pour les enfants.
En parlerUn litige avec un artisan, un voisin ou un employeur se règle mieux avec un juriste dédié qu'en s'improvisant plaideur. L'assistance couvre par ailleurs les aléas du quotidien et des déplacements.
En parlerLa bonne enveloppe dépend de l'horizon du projet et de votre fiscalité, pas du rendement affiché l'année précédente.
L'enveloppe la plus souple pour épargner à son rythme : versements libres, arbitrages entre fonds en euros et unités de compte, disponibilité de l'épargne et cadre avantageux pour la transmission.
En parlerLes versements sont déductibles du revenu imposable dans la limite des plafonds légaux, l'épargne est bloquée jusqu'à la retraite sauf cas de déblocage prévus, dont l'achat de la résidence principale. Sortie en capital, en rente ou les deux.
En parlerVous fixez votre profil et votre horizon, la répartition entre supports est gérée et rééquilibrée pour vous. Une gestion intégrant des critères environnementaux, sociaux et de gouvernance est disponible.
En parlerImmobilier, produits structurés, fonds sectoriels ou thématiques, épargne responsable : des briques à doser en fonction de votre tolérance au risque, jamais comme placement unique.
En parlerSur les unités de compte. Les supports en unités de compte ne garantissent pas le capital investi : leur valeur évolue à la hausse comme à la baisse en fonction des marchés financiers. L'assureur s'engage sur le nombre d'unités de compte, pas sur leur valeur.
L'assurance de prêt est le poste où l'on trouve le plus souvent plusieurs milliers d'euros d'économies sur la durée d'un crédit.
Vous n'êtes pas tenu de souscrire le contrat groupe de votre banque, ni de le conserver. À garanties équivalentes, la délégation d'assurance permet souvent de réduire sensiblement le coût total, et le changement est possible à tout moment.
Faire comparer mon contratFinancer un projet en nantissant des actifs financiers plutôt qu'en les vendant : vous conservez votre allocation d'épargne et sa dynamique, tout en dégageant des liquidités.
En parlerPour un équipement, des travaux ou une dépense imprévue, avec un montant, une durée et une mensualité calibrés sur votre budget réel.
En parlerDes sujets qu'on repousse volontiers, et dont l'anticipation soulage surtout ceux qui restent.
La perte d'autonomie génère un coût mensuel durable, très supérieur aux aides publiques. Une rente viagère permet de financer l'aide à domicile ou l'hébergement sans transférer la charge aux enfants.
En parlerPrévoir un capital dédié évite à vos proches d'avancer des frais dans l'urgence. Le montant se choisit en connaissance de cause : il peut ne pas couvrir la totalité des frais réels.
En parlerOrganiser la détention et la transmission de votre patrimoine : clauses bénéficiaires, démembrement, donations, arbitrage entre enveloppes. Le travail se fait en lien avec votre notaire et votre conseil fiscal.
En parlerAu volant, le conducteur responsable d'un accident n'est indemnisé par personne. Cette garantie couvre ses propres dommages corporels et les conséquences pour sa famille.
En parlerC'est le cas le plus fréquent. Un premier rendez-vous permet de classer les priorités : ce qui protège vraiment, ce qui peut attendre, ce qui fait doublon.
